कर्ज की EMI भरना हुआ मुश्किल? घबराएं नहीं, ‘लोन रिस्ट्रक्चरिंग’ बन सकता है आपका मददगार

नई दिल्ली. जब आमदनी कम हो जाए और खर्च बढ़ जाएं, तो सबसे ज्यादा तनाव बैंक की EMI देती है. ऐसे में कई लोग ‘लोन रिस्ट्रक्चरिंग’ का नाम सुनते हैं. कुछ को लगता है कि यह कोई जादुई छड़ी है जो कर्ज माफ कर देगी, तो कुछ इसे अपनी फाइनेंशियल नाकामी मानकर डर जाते हैं. लेकिन असल में, यह न तो कोई जादू है और न ही हार. यह मुश्किल वक्त में संभलने का एक कानूनी तरीका है.

क्या है लोन रिस्ट्रक्चरिंग?
आसान शब्दों में कहें तो जब आप बैंक की किश्तें समय पर नहीं भर पाते, तो बैंक आपके लोन की शर्तों में कुछ बदलाव करता है ताकि आप पर बोझ कम हो सके. इसमें अक्सर लोन की टेन्योर बढ़ा दी जाती है, जिससे आपकी महीने की EMI कम हो जाती है. कभी-कभी बैंक आपको कुछ महीनों की मोहलत भी दे सकता है.

यह कब और कैसे मदद करता है?
रिस्ट्रक्चरिंग उन लोगों के लिए बेहतरीन है जिनकी समस्या टेम्पररी है.

• नौकरी छूटना या बीमारी: अगर आपकी नौकरी चली गई है या मेडिकल इमरजेंसी की वजह से बजट बिगड़ गया है, तो यह आपको समय देता है.
• बिजनेस में मंदी: अगर व्यापार कुछ समय के लिए धीमा है, तो EMI कम करवाकर आप दिवालिया होने से बच सकते हैं.
• क्रेडिट स्कोर की बचत: बार-बार EMI बाउंस होने से सिबिल (CIBIL) स्कोर बुरी तरह गिरता है. रिस्ट्रक्चरिंग करा लेना चुपचाप EMI मिस करने से कहीं बेहतर है.

सावधानी भी जरूरी: क्या है इसका ‘नुकसान’?
याद रखें कि बैंक आपका कर्ज ‘माफ’ नहीं कर रहा है. लोन की टेन्योर बढ़ने का मतलब है कि आपको लंबे समय तक ब्याज देना होगा यानी कुल मिलाकर आप बैंक को ज्यादा पैसा चुकाएंगे. यह ‘तुरंत राहत’ के बदले ‘लंबी अवधि की लागत’ का सौदा है. साथ ही आपके क्रेडिट रिकॉर्ड में यह ‘रिस्ट्रक्चर्ड’ के रूप में दर्ज होता है, जिससे भविष्य में नया लोन मिलना थोड़ा कठिन हो सकता है.

बैंक से कब बात करें?
सबसे जरूरी है टाइमिंग. अगर आपको लग रहा है कि अगले महीने से आप किश्त नहीं दे पाएंगे, तो तुरंत बैंक से संपर्क करें. बैंक उन ग्राहकों की मदद करना पसंद करते हैं जो खुद आगे बढ़कर अपनी समस्या बताते हैं. एक बार जब आप डिफॉल्टर की लिस्ट में आ जाते हैं, तो बैंक के पास आपकी मदद के ऑप्शन कम हो जाते हैं.