नहीं हो पा रही सेविंग्स, बुलेट की स्पीड से खत्म हो जा रही सैलरी… अपने पहले SIP के लिए अपनाएं ये आसान ‘Auto Save’ ट्रिक

ऑफिस में जॉब करने वाले लोगों के लिए पुराना महीने वाले बजट का जमाना अब खत्म हो चुका है। फाइनेंशियल प्लानर्स दशकों से स्प्रेडशीट ट्रैकिंग के फायदों के बारे में बताते आ रहे हैं, फिर भी रिटेल डेटा दिखाता है कि ज्यादातर निवेशक तीन महीने के अंदर ही मैन्युअल बजट बनाना छोड़ देते हैं।

इसके बजाय, पर्सनल फाइनेंस में एक बड़ा बदलाव आ रहा है। निवेशक डिजिटल ऑटो-सेव तरीकों की ओर मुड़ रहे हैं। ये टूल्स बचत की प्रक्रिया से इंसानी मेहनत को पूरी तरह से खत्म कर देते हैं। ये लोगों को अपने पहले म्यूचुअल फंड सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIPs) शुरू करने की सुविधा देते हैं, बिना रोजमर्रा के खर्चों में जान-बूझकर कोई कटौती किए। यह कॉन्सेप्ट ऑटोमेटेड रुकावट पर आधारित है।

यह ट्रिक दो मुख्य डिजिटल बैंकिंग तरीकों के जरिए काम करती है। पहला है ‘पे-डे स्वीप’। महीने के आखिर तक इंतजार करके बची हुई नकदी को निवेश करने के बजाय, यूजर्स अपने SIP की कटौती उस खास दिन के लिए शेड्यूल कर देते हैं, जिस दिन उनकी सैलरी आती है। पैसा यूजर के खाते से तभी निकल जाता है, जब उसे खर्च करने का मौका भी नहीं मिला होता।

दूसरा तरीका है ‘माइक्रो-सेविंग राउंड-अप’। कई आधुनिक बैंकिंग और निवेश प्लेटफॉर्म अब रोजाना के डिजिटल भुगतानों को ट्रैक करते हैं। जब कोई यूजर डेबिट कार्ड या ऑनलाइन पेमेंट के जरिए पैसे खर्च करता है, तो ऐप उस लेन-देन को सबसे नजदीकी पूरे अंक तक राउंड-अप कर देता है और बचे हुए पैसे को निवेश कर देता है।

₹273 की कॉफी खरीद को राउंड-अप करके ₹300 कर दिया जाता है। बचे हुए ₹27 अपने आप किसी लिक्विड फंड या डाइवर्सिफाइड इक्विटी SIP में चले जाते हैं। एक महीने के दौरान, ये छोटे-छोटे लेन-देन जमा होकर निवेश के बड़े हिस्से बन जाते हैं।

पुराने निवेश के तरीकों में लगातार फैसले लेने पड़ते हैं, जिससे अक्सर ‘एनालिसिस पैरालिसिस’ (फैसले न ले पाने की स्थिति) हो जाती है। ऑटोमेटेड माइक्रो-इन्वेस्टिंग, मार्केट के समय को लेकर या हर हफ्ते कितनी बचत करनी है, इस बारे में फैसला लेने के भावनात्मक बोझ को हटा देता है।

रिटेल निवेश प्लेटफॉर्म के डेटा से पता चलता है कि जो निवेशक ऑटोमेटेड सेटअप का इस्तेमाल करते हैं, वे उन लोगों की तुलना में अपने SIPs के साथ ज्यादा समय तक बने रहते हैं, जो हर महीने मैन्युअल रूप से निवेश करते हैं। ये छोटी-छोटी, जिन पर ध्यान नहीं जाता, कटौतियां खरीदने की क्षमता कम होने का मनोवैज्ञानिक दर्द पैदा नहीं करतीं।

शुरुआत करने वालों के लिए, निवेश शुरू करने की वित्तीय बाधा भी अब खत्म हो गई है। ज्यादातर म्यूचुअल फंड अब ऑटोमेटेड SIP आवंटन स्वीकार करते हैं, जो हर महीने ₹100 या ₹500 जैसी कम राशि से भी शुरू किए जा सकते हैं। खाली पड़े बैंक खातों पर निर्भर रहना, रिटेल पूंजी के लिए अब एक घाटे वाली रणनीति के तौर पर देखा जा रहा है। आम बचत खातों से मिलने वाला रिटर्न बहुत कम होता है, जो मुख्य महंगाई दर के साथ तालमेल नहीं बिठा पाता। इक्विटी या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड्स में छोटी-छोटी और अपने-आप कटने वाली रकम निवेश करके, छोटे निवेशकों को लंबे समय में कंपाउंडिंग का बेहतर फायदा मिलता है।

फाइनेंशियल एडवाइजर सलाह देते हैं कि जैसे-जैसे आपकी इनकम बढ़ती है, आपको अपनी छोटी बचत (micro-savings) के साथ-साथ बड़े और व्यवस्थित निवेश भी करने चाहिए। हालांकि, जिन लोगों को बजट बनाना मुश्किल या तनाव भरा लगता है, उनके लिए ‘ऑटो-सेव’ का यह तरीका एक बहुत ही असरदार फाइनेंशियल शुरुआत साबित होता है।

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