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SIP नियमित रूप से निवेश का एक तरीका है। बाजार का स्तर कुछ भी हो आप इसको जारी रख सकते हैं।
नौकरीपेशा लोगों के लिए अभी सालाना अप्रेजल का समय है। इस दौरान अगर आपकी सैलरी बढ़ती है, तो ये सही समय है अपने इन्वेस्टमेंट प्लान पर विचार करने का।
इस दौरान निवेश को बढ़ाना एक अच्छा तरीका है। अगर आप पहले से म्यूचुअल फंड में रेगुलर SIP करते हैं, तो अब आप इसे स्टेप-अप SIP में बदल सकते हैं।
इस स्टोरी में हम जानेंगे स्टेप-अप SIP क्या होता क्या है और ये आपको कैसे फायदा पहुंचा सकता है…
सावल 1: स्टेप-अप SIP क्या है?
ये एक नॉर्मल SIP का अपग्रेड वर्जन है, जिसमें आप सालाना या रेगुलर इंटरवल पर अपनी इन्वेस्टमेंट की रकम बढ़ाते हैं। ये आपकी सैलरी बढ़ने के साथ बढ़ता जाता है, ताकि आप जेब पर बिना अतिरिक्त बोझ के ज्यादा पैसे इन्वेस्ट कर सकें।
उदाहरण के तौर पर, अगर आप 5,000 रुपए प्रति महीने से निवेश शुरू करते हैं और हर साल इसे 10% बढ़ाते हैं, तो दूसरे साल आप 5,500 रुपए, तीसरे साल 6,050 रुपए और ऐसे ही आगे इन्वेस्ट करेंगे। समय के साथ ये छोटी-छोटी बढ़ोतरी आपकी कुल इन्वेस्टमेंट को काफी बड़ा कर सकती है।
सावल 2: स्टेप-अप SIP कैलकुलेटर कैसे मदद करता है?
ये एक टूल है जो आपके जरूरत के हिसाब से बताता है कि अगर आप हर साल SIP की रकम बढ़ाते हैं, तो आपका पैसा कैसे बढ़ेगा। आपको बस कुछ बेसिक डिटेल्स डालनी हैं जैसे –
- SIP कितने से शुरू करना चाहते हैं।
- हर साल कितना प्रतिशत बढ़ाना चाहते हैं।
- कुल कितने साल तक निवेश का प्लान है।
- सालाना कितने % रिटर्न की उम्मीद करते हैं।
आपके इन इनपुट्स के आधार पर स्टेप-अप SIP कैलकुलेटर बताएगा कि आपका पैसा कितना बढ़ेगा। इससे आप अलग-अलग सिनेरियो देख सकते हैं, जैसे 5% और 10% बढ़ाने पर कितना रिटर्न मिलेगा और वो चुन सकते हैं जो आपके गोल्स और इनकम ग्रोथ के हिसाब से सही हो।
सावल 3: सैलरी बढ़ने पर SIP क्यों बढ़ाएं?
सैलरी बढ़ने के बाद आपके खाते में पहले ज्यादा पैसे आने लगते हैं, लेकिन अगर इन्हें सही जगह नहीं लगाया, तो ये रोजमर्रा के खर्चों में मिल जाते हैं और पता भी नहीं चलता। स्टेप-अप SIP करने से:
- आपकी बचत आपकी कमाई के साथ बढ़ती है – अगर इनकम बढ़ रही है, लेकिन इन्वेस्टमेंट नहीं, तो आपके लंबे समय के गोल्स को पूरा होने में ज्यादा समय लगेगा।
- पैसा तेजी से बढ़ता है – हर साल SIP में थोड़ा-सा इजाफा चक्रवृद्धि ब्याज यानी कंपाउंडिंग की ताकत से बड़ा फंड बना सकता है।
- फाइनेंशियल डिसिप्लिन बना रहता है – SIP को ऑटोमेट करने से आप पहले बचत करते हैं, फिर खर्च, जो लंबे समय तक फाइनेंशियल सक्सेस का बेस्ट तरीका है।
सावल 4: स्टेप-अप SIP कैसे शुरू करें?
कई इन्वेस्टमेंट ऐप्स और प्लेटफॉर्म्स पर स्टेप-अप SIP का ऑप्शन मिलता है। आप साइन-अप करते समय स्टेप-अप का अमाउंट या परसेंटेज और फ्रीक्वेंसी यानी कितने समय पर निवेश की राशि बढ़ाना चाहते हैं, इसका समय चुन सकते हैं। ये प्रोसेस आसान है। इससे आपको हर साल मैन्युअली SIP बढ़ाने की जरूरत नहीं पड़ती।
सावल 5: SIP बढ़ाने से पहले किन बातों का ध्यान रखना जरूरी होता है?
- बजट चेक करें – निवेश से पहले इस बात का ध्यान जरूर रखें कि बढ़ा हुआ SIP आपकी जरूरी खर्चों को प्रभावित न करे।
- रियलिस्टिक उम्मीदें रखें – कैलकुलेटर से ग्रोथ देखें, लेकिन याद रखें कि म्यूचुअल फंड के रिटर्न मार्केट पर डिपेंड करते हैं, यह कोई गारंटी नहीं हैं।
- सैलरी ग्रोथ से तालमेल बिठाएं – स्टेप-अप परसेंटेज ऐसा चुनें जो आपकी औसत सालाना सैलरी बढ़ोतरी से मेल खाए। ज्यादातर के लिए 5% से 10% ठीक रहता है।
SIP + स्टेप-अप एक पावरफुल कॉम्बिनेशन
स्टेप-अप SIP हर महीने की बचत और लंबे समय में बड़ा वेल्थ बढ़ाने में मदद करता है। ये रिटायरमेंट, बच्चों की पढ़ाई या घर खरीदने जैसे बड़े टारगेट के लिए बेहतर होता है। मान लीजिए, आप 10,000 रुपए महीने की SIP शुरू करते हैं और हर साल 10% बढ़ाते हैं। 15 साल तक, अगर 12% सालाना रिटर्न मानें, तो फ्लैट 10,000 रुपए की SIP के मुकाबले आपका फंड काफी बड़ा होगा। कैलकुलेटर से ये फर्क साफ दिखता है।
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2. छोटी-छोटी राशि जमा कर बनाएं बड़ा फंड: SIP के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश से जेब पर बोझ कम और रिस्क कम; पर रिटर्न बेहतर
अगर म्यूचुअल फंड में निवेश करने का प्लान बना रहे हैं तो सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी SIP के जरिए निवेश करना एक बेहतर ऑप्शन हो सकता है। इसके जरिए आप छोटी-छोटी राशि जमा कर आसानी से बड़ा फंड बना सकते हैं।
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आज के समय में हम सभी चाहते हैं कि हमारा भविष्य सुरक्षित हो, इसलिए सेविंग्स और इन्वेस्टमेंट करना बहुत जरूरी हो गया है। सेविंग्स और इन्वेस्टमेंट के कई तरीके हैं। जैसे सोना खरीदना, शेयर बाजार में निवेश, फिक्स डिपॉजिट (FD), NPS और SIP, LIC आदि।
हालांकि, आज हम SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के बारे में बात करेंगे। वैसे तो SIP इक्विटी (म्यूचुअल फंड), गोल्ड, डेट में पैसे लगाने का एक आसान तरीका है, लेकिन आज हम इक्विटी SIP (म्यूचुअल फंड) के बारे में बात करेंगे। यानी SIP के जरिए ऐसा निवेश जो शेयर बाजार के मुनाफे से जुड़ा हो।
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